平均下来，它们每天净赚24.7亿元。我默默计算着自己每月8500元的房贷，利率是4%，这巨大的反差让我感到无比的讽刺。银行仅仅一天的利润，就足够我偿还290年的房贷！
我并非仇富，企业盈利无可厚非，银行作为重要的金融机构，其盈利也是市场经济的必然。然而，问题在于，这种盈利模式是否过于轻松，甚至可以说是“躺着赚钱”？
如今，你去银行存款，一年期的定期利率已经跌破1%，有些银行甚至更低。存入10万元，一年的利息还不到1000元，连请朋友吃顿像样的晚餐都不够。然而，当你需要贷款买房时，首套房贷利率普遍在3.6%至4.5%之间，二套房更高，甚至超过5%。贷款100万元，按等额本息还款30年计算，光利息就要支付80多万元。
这中间巨大的利差，构成了银行最为稳定和丰厚的利润来源。
或许有人会说这是市场行为，但我们真的有选择吗？想要买房，除了银行贷款，我们还能求助于谁？民间借贷？那高昂的利率更是令人望而却步。想要安全地储蓄保值，除了银行，我们又敢轻易将钱托付给谁？
垄断的生意，似乎总是那么容易获取高额利润。
我的一个朋友，去年购买了一套二手房，贷款80万元，利率高达5.6%。他无奈地给我算了这样一笔账：每个月需要偿还4600多元，其中只有2000多元是本金，剩余的2500多元全部是利息。“前十年，我几乎都是在为银行打工。”他苦笑着说，“等我真正开始偿还本金的时候，估计孩子都上初中了。”
更令人咋舌的是信用卡业务。信用卡账单分期的年化利率竟然高达13.8%，而借呗、微粒贷等产品的日息看似不高，万分之五，但换算成年化利率，竟然高达18.25%。很多人以为这只是临时的资金周转，但实际上，每一次分期，每一次最低还款，都在源源不断地为银行贡献着利润。
银行的利润增长曲线，与普通人的负债增长曲线，几乎呈现出同步上升的态势。
我查阅了一些相关数据。2025年前三季度，全国居民人均可支配收入为32509元，同比名义增长5.1%。这个数字看似不错，但与此同时，六大国有银行的净利润增速又是多少呢？工商银行前三季度净利润为2928亿元，同比增长1.5%；建设银行2611亿元，增长1.8%。
或许有人会说，增速不高，才1.多%。但问题的关键在于基数！他们是在6000多亿的庞大基数上增长，而我们则是在年收入不到3万的基础上增长。
再看看其他国家的情况。美国银行业的净息差（存贷款利差）大约在2.5%左右，欧洲更低，日本甚至接近零利率。而中国呢？平均净息差在2%到2.5%之间，看似相差不大。但别忘了，中国的贷款规模是全球最大的。2025年三季度末，人民币贷款余额已经超过270万亿元。在这个庞大的体量下，即使是1%的利差，也是一个天文数字。
我并不是认为银行不应该赚钱。作为金融机构，银行承担着风险，提供着服务，获得相应的回报，这是符合商业逻辑的。但问题在于，如今的银行还在承担着多少真正的风险呢？
房贷有房产抵押，企业贷款有担保和抵押物，信用卡有征信系统作为保障。中国银行业的坏账率控制在全球极低的水平，仅为1%左右。风险如此之低，利润却如此之高，这究竟是为什么？
归根结底，还是因为垄断。
我们去银行办理业务，排队等待一小时是常态。柜台办理业务需要收取手续费，网上办理业务也可能需要支付服务费。转账要钱，取现要钱，甚至查询银行流水都可能需要付费。每一个环节，都在产生费用。
而这些费用，最终都会清晰地体现在银行的财务报表中，变成那个令人眼红的利润数字。
6722亿元是什么概念？它足够建造200所三甲医院，足够修建5000公里的高速铁路，足够资助2000万名贫困大学生完成四年学业。然而现在，它却静静地躺在银行的账上。
我并非认为银行不应该有利润，而是这种利润是否过于巨大，是否过于轻松？金融的本质是什么？是服务于实体经济，是让资金流动起来，创造更多的价值。但现在呢？小微企业贷款困难、贷款成本高昂，实体制造业融资成本居高不下，创业者难以获得启动资金。资金都堆积在银行体系内空转，银行赚取的是利差的钱，而不是创造价值的钱。
实际上，并非没有解决之道。降低存贷款利差，将利润让渡给实体经济和普通的借贷者，是最直接有效的方式。但银行真的愿意这样做吗？
这些年来，央行一直在积极推动LPR改革，引导贷款利率下行。贷款利率确实有所下降，但降幅却十分有限。为什么？因为银行也面临着自身的考核压力，也需要保证利润的增长，也需要向股东们交代。
这正是矛盾的关键所在。
一边是普通人越来越沉重的债务负担，一边是银行越来越高的利润数字。这个天平，何时才能达到一个相对平衡的状态呢？
我知道很多人在看到这里可能会说：抱怨又有什么用呢？该偿还的房贷还是要按时偿还。
是的，没错。但至少我们应该清楚，我们所支付的这笔钱，最终流向了哪里。你每个月的房贷月供，你每一笔信用卡分期，你每一次银行转账所支付的手续费，最终都会汇聚成那个庞大的数字——6722亿。
而这个数字，还在持续增长。
我不知道这样的现状何时才能得到改变，但我深知，如果所有人都认为这是理所当然的，那么它就永远不会改变。
金融改革已经呼吁了这么多年，利率市场化也推进了这么久。但普通人的感受又是如何呢？房贷依然昂贵，存款利息依然微薄，银行的利润依然高企。
或许有一天，当银行真正开始服务于实体经济，真正将利润让渡于民的时候，我们才能真正地说，金融改革的春天到来了。
在那之前，我们只能继续默默地偿还房贷，继续看着银行财务报表上那些令人炫目的数字，继续在心中追问：凭什么？返回搜狐，查看更多